Le valute virtuali restano un tema ancora poco definito nel sistema assicurativo e rappresentano un potenziale terreno fertile per condotte illecite.
Cosa sono le valute virtuali (criptovalute)?
Le valute virtuali, note anche come criptovalute, sono strumenti digitali nati grazie all’evoluzione delle tecnologie informatiche e della rete internet. La più nota è il Bitcoin, comparso nel 2008.
Il termine criptovaluta deriva dall’unione di “cripto”, ovvero nascosta, e “valuta”, ovvero moneta. Si tratta infatti di un mezzo di scambio accessibile solo tramite chiavi informatiche private, non regolato da banche centrali né da autorità pubbliche.
Le valute virtuali non hanno corso legale, non sono assimilabili alla moneta elettronica, e vengono utilizzate su base volontaria, ovvero solo se il venditore accetta questa modalità di pagamento. Possono essere trasferite, conservate e negoziate esclusivamente in forma elettronica.
Il rischio di riciclaggio legato alle criptovalute
Nel settore assicurativo, le criptovalute rappresentano un rischio reale. L’anonimato e la decentralizzazione che le caratterizzano le rendono particolarmente vulnerabili a usi illeciti, come il riciclaggio di denaro.
Per contrastare questi rischi, la normativa italiana ha introdotto obblighi precisi in materia di Antiriciclaggio.
La normativa Antiriciclaggio per gli Intermediari Assicurativi: in sintesi
La normativa si fonda su tre istituti fondamentali:
- Adeguata verifica della clientela –Verifica dell’identità del cliente e comprensione dello scopo della prestazione richiesta;
- Registrazione e conservazione dei dati – Tutte le informazioni devono essere conservate in modo sicuro e accessibile per eventuali controlli;
- Segnalazione delle operazioni sospette all’UIF – Le operazioni che destano sospetti devono essere comunicate all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF).
Chi è obbligato a rispettare la normativa?
- Imprese di assicurazione ramo vita;
- Intermediari Assicurativi iscritti al RUI che operano nel ramo vita;
- Intermediari Assicurativi inseriti nell’elenco annesso al RUI nel ramo vita.
Cosa devono fare gli Intermediari per essere conformi alla normativa antiriciclaggio?
In proporzione alla propria struttura e capacità economica, gli Intermediari Assicurativi devono adottare misure concrete per gestire il rischio di riciclaggio:
- Applicare regole di comportamento chiare e farle valere anche negli accordi con il proprio personale;
- Garantire che tutti i collaboratori coinvolti nella distribuzione nel ramo vita siano formati in materia di Antiriciclaggio.
Fornire strumenti operativi e procedure interne per:
- La verifica dell’identità del cliente;
- La conservazione sicura dei documenti e delle informazioni raccolte.
Perché inserire questo argomento nel tuo Aggiornamento Professionale IVASS?
L’Antiriciclaggio è una delle tematiche obbligatorie come stabilito dal Regolamento IVASS n. 44/2019, sia per gli Intermediari Assicurativi sia per tutto il personale coinvolto nell’attività distributiva.
L’obiettivo principale è prevenire l’utilizzo delle imprese di assicurazione e degli intermediari a fini di riciclaggio e finanziamento del terrorismo, attraverso l’adozione di adeguate misure organizzative, procedure operative e controlli interni efficaci.
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Il corso è tenuto dalla docente Rita Crocitto, docente specializzata in diritto delle assicurazioni e consulente legale con esperienza nel settore normativo e regolamentare.
All’interno del corso ivass troverai una panoramica chiara su:
- La natura e il funzionamento delle valute virtuali e criptovalute;
- Le principali regolamentazioni nazionali e internazionali in materia di antiriciclaggio;
- I rischi legati all’utilizzo delle criptovalute nel settore assicurativo;
- Il punto di vista del consumatore e l’impatto sull’attività degli Intermediari Assicurativi.
Altri corsi FIAss attivi sul tema Antiriciclaggio
FIAss crea ogni anno nuovi titoli dedicato all’Antiriciclaggio, questi sono i titoli presenti sul nostro catalogo OPEN:
Titoli edizione 2025
- Anticorruzione e antifrode nel settore assicurativo (docente R. Crocitto – codice 280);
- Whistleblowing nel Settore Assicurativo: Normative, Obblighi e Implicazioni (docente R. Crocitto – codice 281);
- La normativa antiriciclaggio in ambito assicurativo dopo l’introduzione del Provvedimento IVASS n. 144 del 04 giugno 2024 (docente Paolo Cupola – codice 303).
Altri corsi su questo argomento
- Aggiornamento in materia antiriciclaggio: le modifiche al regolamento IVASS n. 44 del 2019 introdotte con il provvedimento IVASS n. 111 del 2021 (docente C. Zuccaro- codice 193);
- La Policy dell’Intermediario: gli obblighi e gli adempimenti in funzione preventiva per lo svolgimento dell’attività di distribuzione (docente R. Crocitto –codice 230);
- L’Adeguata Verifica alla Clientela in ambito assicurativo (ordinaria, semplificata e rafforzata) (docente P. Cupola – codice 229);
- Aggiornamento in materia antiriciclaggio 2022 (docente C. Zuccaro – codice 193);
- Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (docente R. Crocitto–codice 152);
- I Criteri dimensionali e organizzativi nella normativa antiriciclaggio: i presidi per gli intermediari assicurativi – Prov.111/2021 (docente R. Crocitto – codice 271).
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Leggi anche su questo argomento
Il Regolamento IVASS n.44/2019: Antiriciclaggio formazione obbligatoria