Chi è tenuto all’Aggiornamento in caso di immissioni di nuovi prodotti?

L’obbligo formativo grava sull’impresa di assicurazione, che deve garantire adeguata formazione a tutta la propria rete distributiva diretta, composta da:

• Intermediari assicurativi iscritti al RUI nelle sezioni A, D, F;
• Addetti all’attività di distribuzione nella sezione E, operanti all’interno dei locali dell’intermediario;
• Intermediari a titolo accessorio iscritti nella sezione E;
• Addetti ai call center;
• Produttori diretti, ovvero iscritti nella sezione C del RUI.

In questi casi, l’impresa è obbligata a fornire aggiornamento tempestivo e documentabile ogni volta che viene introdotto un nuovo prodotto assicurativo sul mercato.

Cosa prevede la normativa per i Broker assicurativi?

Per gli Intermediari iscritti nella sezione B del RUI (Broker), l’obbligo è più circoscritto: non devono necessariamente aggiornarsi su tutti i nuovi prodotti immessi sul mercato, ma solo su quelli che effettivamente intermediano.

Come chiarisce l’IVASS, anche i Broker “sono comunque tenuti a curare l’aggiornamento sotto il profilo della conoscenza delle nuove tipologie contrattuali che si diffondono nel mercato, al fine di svolgere adeguatamente il proprio ruolo”.

Chi sono i distributori e cos’è l’attività distributiva?

Secondo la normativa, l’attività distributiva comprende tutte le operazioni legate alla presentazione, proposta, consulenza e gestione dei contratti assicurativi.

Soggetti coinvolti:

• Le imprese di assicurazione, quando distribuiscono direttamente (es. tramite dipendenti, siti web o call center);
• Gli intermediari assicurativi, che distribuiscono prodotti su mandato di una o più compagnie;
• Altri soggetti abilitati: banche, Poste Italiane, intermediari finanziari;
• Anche i comparatori online, quando permettono di scegliere tra diverse offerte assicurative, rientrano in questa definizione.

Differenza tra rete distributiva diretta e indiretta

La rete distributiva diretta comprende tutti i soggetti legati direttamente all’impresa di assicurazione:

• Personale interno dell’impresa (inclusi call center);
• Intermediari sezioni A, D, F;
• Produttori diretti (Sezione C del RUI).

In questo caso, l’impresa è responsabile dell’aggiornamento formativo.

La rete distributiva indiretta comprende gli intermediari autonomi, che pur distribuendo prodotti di una compagnia, non ne fanno parte:

• Intermediari iscritti nella sezione B del RUI (Broker);
• Collaboratori in sezione E, legati a intermediari principali.

In questo caso, l’obbligo formativo ricade sull’Intermediario, non sull’impresa.

Requisiti per l’attività di distribuzione

Per svolgere attività distributiva è necessario possedere determinati requisiti di accesso.

Per persone fisiche:

• Titolo di studio: diploma di scuola media superiore;
• Requisiti di onorabilità (assenza di condanne);
• Polizza di Responsabilità Civile Professionale.

Per le imprese di assicurazione:

• Requisiti patrimoniali minimi;
• Forma giuridica conforme alla normativa IVASS;
• Sistema di governance e controllo interno adeguato.