Negli ultimi venticinque anni, le polizze Vita hanno attraversato una profonda trasformazione.
Per restare competitive rispetto all’offerta bancaria, le compagnie assicurative hanno dovuto evolvere i propri prodotti, ampliando le funzionalità previdenziali con quelle finanziarie e speculative.
Per l’Intermediario Assicurativo, oggi, diventa sempre più importante sapere distinguere le diverse opzioni di investimento assicurativo, per proporre al cliente il prodotto più adatto alle sue reali esigenze.
Cosa si intende per investimento assicurativo?
Quando si parla di investimento o risparmio nel settore assicurativo, si fa riferimento al Ramo Vita.
I prodotti del Ramo Vita hanno l’obiettivo di costruire una disponibilità economica futura per l’assicurato, attraverso il versamento di uno o più premi. In cambio, al verificarsi di determinati eventi (es. sopravvivenza, decesso, scadenza contrattuale), viene erogata una somma sotto forma di capitale o rendita.
Ma negli anni, le polizze Vita non sono più state solo strumenti di tutela o previdenza.
Leggi anche – L’informativa precontrattuale e allegati: guida alle nuove regole con il MUP
Per competere con il mondo bancario e finanziario, le assicurazioni hanno integrato logiche di investimento più evolute, offrendo soluzioni miste o orientate alla gestione del risparmio.
Perché è importante saper distinguere tra le tipologie di polizze Vita?
Proprio perché oggi esistono prodotti assicurativi con finalità diverse, è fondamentale analizzare con precisione il profilo del cliente prima di proporre una soluzione.
Una consulenza errata può portare a:
- Vendere un prodotto previdenziale a chi cerca rendimento;
- Proporre una soluzione speculativa a chi desidera sicurezza;
- Serve quindi una mappa chiara delle opzioni disponibili.
Vorresti approfondire l’argomento?
Scopri il corso FIAss: come valutare vantaggi e svantaggi delle diverse opzioni di investimento
Corso: “Valutazione dei vantaggi e degli svantaggi delle diverse opzioni di investimento per gli assicurati”;
Docente: Domenico Marucci;
Codice corso: 136.
In questo corso, il docente Domenico Marucci, Intermediario Assicurativo, Promotore Finanziario, Team Leader e Senior Advisor, ti guiderà nell’analisi delle diverse tipologie di polizze vita, spiegandoti:
- Quando un prodotto è classificabile come previdenziale/protettivo;
- Quando prevale la componente finanziaria/investimento;
- Come identificare le esigenze del cliente e orientarlo alla soluzione giusta.
l corso ti permetterà di:
- Distinguere con chiarezza le tre principali categorie di polizze Vita;
- Valutare vantaggi e criticità di ciascuna soluzione;
- Migliorare la qualità della tua consulenza nel segmento Vita e investimenti assicurativi.
Il corso è disponibile nel catalogo FIAss per l’Aggiornamento Professionale IVASS: scegli il percorso più adatto in base alle tue esigenze!
Leggi anche su questo argomento
Le novità del RUI, introdotte dal Regolamento IVASS 40/2018