Mara ha contattato la Segreteria Didattica di FIAss per sottoporci un quesito molto concreto: un Broker iscritto nella Sezione B del RUI può svolgere l’attività di “consulente” per conto di un’agenzia di assicurazioni (gestita da un Agente iscritto in Sezione A)?
È un dubbio pratico molto diffuso tra gli intermediari che valutano nuove sinergie commerciali. La risposta breve che abbiamo fornito a Mara è: Sì, ma solo secondo modalità operative ben precise previste dall’IVASS, volte a evitare situazioni di incompatibilità o illecita doppia iscrizione nel Registro Unico degli Intermediari.
Vediamo nel dettaglio quali sono i confini normativi stabiliti dall’Istituto di Vigilanza per gestire questa collaborazione in modo regolare.
Primo scenario: Collaborazione orizzontale tra Broker e Agente (Sezione B + Sezione A)
Come Broker iscritto in Sezione B, Mara può stipulare un accordo di collaborazione orizzontale con l’Agente (Sezione A).
In questa modalità, Mara mantiene la propria iscrizione in Sezione B e la propria qualifica autonoma di Broker e Inizia a collaborare nell’ambito distributivo in modo paritario con l’agenzia.
Secondo scenario: La Collaborazione Verticale (Iscrizione in Sezione E)
Se Mara sceglie di agire come collaboratore diretto dell’agenzia e quindi lavorare “in nome e per conto” dell’Agente, dovrà essere iscritta da quest’ultimo nella Sezione E del RUI.
Alcuni aspetti fondamentali da considerare per questo passaggio:
- Divieto di doppia iscrizione: La contemporanea iscrizione in due sezioni diverse del RUI non è consentita dall’IVASS. Mara non può essere iscritto contemporaneamente in Sezione B e in Sezione E.
- Validità del titolo professionale: La qualifica professionale che permette l’iscrizione in Sezione B (il superamento dell’Esame IVASS) non ha scadenza. In qualunque momento, Mara potrà decidere di tornare alla Sezione B. Per approfondire la procedura di passaggio, consulta la nostra Guida su come effettuare il passaggio di sezione nel RUI IVASS.
Collaborazione verticale e collaborazione orizzontale: differenze
| Tipo di collaborazione | Come funziona | Sezione RUI coinvolta |
|---|---|---|
| Collaborazione verticale | Si verifica quando il soggetto che entra in contatto con il cliente collabora per conto dell’intermediario principale. Solitamente riguarda il collaboratore o addetto all’intermediazione che opera al di fuori dei locali commerciali di un’agenzia, broker o banca. |
Sezione E del RUI |
| Collaborazione orizzontale tra intermediari della stessa sezione | Si realizza tra due intermediari assicurativi iscritti alla stessa sezione del RUI, ad esempio Sezione A con Sezione A oppure Sezione B con Sezione B. | Sezioni A, B o D del RUI |
| Collaborazione orizzontale tra intermediari di sezioni diverse | Si realizza tra due intermediari assicurativi iscritti in sezioni diverse del RUI, ad esempio tra broker e agente, oppure tra broker e banca. | Sezioni A, B o D del RUI |
Il Provvedimento IVASS n.97/2020 ha ampliato la disciplina della collaborazione orizzontale, che deve essere formalizzata in un accordo scritto tra gli Intermediari che dovrà essere comunicato alle compagnie di assicurazione.
La collaborazione orizzontale in tre punti
Ai fini della trasparenza e della correttezza operativa, la collaborazione orizzontale deve fondarsi su:
- Definizione formale degli accordi: Definizione condivisa di obiettivi, ruoli, responsabilità, suddivisione di costi e ricavi e clausole legali;
- Condivisione delle risorse: Cooperazione su tecnologie, competenze e infrastrutture per garantire efficienza e riduzione dei costi;
- Conformità e Trasparenza: Rispetto della normativa antitrust e garanzia di un’adeguata comunicazione al cliente.
In base a questi principi, gli Intermediari che collaborano si impegnano a garantire che:
- Verranno fornite al cliente tutte le informazioni relative alle remunerazioni prima della sottoscrizione del contratto;
- Verranno fornite all’impresa di assicurazione tutte le informazioni sui costi e sugli oneri collegati all’attività di distribuzione;
- Verrà inserita negli Allegati 4 e 4-bis la corretta informativa circa lo svolgimento dell’attività di distribuzione tramite collaborazione orizzontale, indicando identità, sezione RUI e ruolo di ciascun intermediario coinvolto.
Come gestire il cliente in una collaborazione orizzontale?
Secondo l’articolo 42 del Regolamento IVASS n.40/2018:
Gli Intermediari Assicurativi che svolgono attività di intermediazione in collaborazione tra di loro rispondono in solido per gli eventuali danni sofferti dal cliente a cagione dello svolgimento di tale attività, salve le reciproche rivalse nei loro rapporti interni.
La gestione operativa del cliente può avvenire secondo tre modelli:
- Gestione Condivisa: Entrambi gli intermediari contribuiscono alla comunicazione, alla consulenza e all’assistenza post-vendita;
- Gestione Esclusiva: L’assistenza viene assegnata interamente a uno specifico intermediario;
- Suddivisione tra Front-End e Back-End: Un intermediario gestisce il contatto diretto con la clientela (front-end), mentre l’altro cura la parte istruttoria, la logistica o l’analisi tecnica (back-end).
In tutti i casi, prima della sottoscrizione della polizza, il contraente deve ricevere un’informativa trasparente contenente:
- L’indicazione esatta dei soggetti coinvolti nell’intermediazione;
- I rispettivi ruoli svolti;
- I costi della distribuzione derivanti dalla collaborazione orizzontale.
Se anche tu come Mara, sei in dubbio sulla tua posizione Formativa IVASS o della tua rete, scrivi un’email a info@fiass.it (in oggetto CHIEDI A FIAss – con relativo quesito problema).
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