L’Agente assicurativo è colui che agisce in nome o per conto di una o più imprese di assicurazione o riassicurazione.
È iscritto come operativo se ha in corso almeno un incarico di distribuzione da parte di un’agenzia, in caso contrario l’Agente Assicurativo risulta iscritto nel RUI ma non è operativo.
Indice dell’articolo:
- L’Esame IVASS da Agente Assicurativo;
- I requisiti;
- Gli adempimenti annuali della sezione A;
- La comunicazione con l’IVASS;
- La gestione dei collaboratori;
- I processi di cancellazione, passaggio di sezione, reiscrizione;
- L’obbligo di Aggiornamento Professionale IVASS.
Come diventare Agente assicurativo
Per poter diventare un Agente Assicurativo è necessario superare l’Esame IVASS, ossia l’esame pubblicato indetto dall’IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni.
Chiamato Esame RUI, prevede la scelta tra:
- Modulo assicurativo;
- Modulo riassicurativo;
- Moduli assicurativo e riassicurativo.
La scelta del modulo è in base all’attività distributiva che si intende esercitare:
- Il modulo assicurativo, che consente l’accesso all’attività di intermediazione assicurativa, ovvero alla promozione e vendita di prodotti assicurativi per conto di una o più compagnie, con l’obiettivo di tutelare persone, beni o patrimoni dai rischi previsti nei contratti di assicurazione;
- Il modulo riassicurativo, che abilita all’attività di riassicurazione, ossia quel processo mediante il quale una compagnia assicurativa trasferisce parte dei rischi assunti a un’altra compagnia (riassicuratore), al fine di proteggersi da perdite troppo eleva
Si consiglia di iscriversi al modulo assicurativo che dà diritto a svolgere l’attività di intermediazione assicurativa.
Perché consigliamo di iscriversi solo a questo modulo?
Perché, in un primo approccio ad un esame così complesso, affrontarlo su tutti i moduli (assicurativo e riassicurativo) potrebbe portare non solo ad una confusione, ma anche ad un rischio maggiore di non superarlo (la media delle risposte sbagliate verrebbe sommata tra i due moduli, e quindi aumenterebbe le possibilità di essere bocciato).
Per chi fosse interessato anche all’attività riassicurativa, consigliamo di approcciarsi a questo modulo in un secondo momento rispetto alla prima prova.
Il modulo riassicurativo consta di un esame scritto 20 domande a risposta multipla e a scelta singola, su queste materie:
- disciplina del contratto di riassicurazione e tipologie di riassicurazione;
- tecnica riassicurativa.
I requisiti per diventare Agente Assicurativo
Per procedere all’iscrizione nel RUI come Agente Assicurativo, l’Intermediario deve possedere questi requisiti.
Persone fisiche:
- godimento dei diritti civili;
- possesso dei requisiti di onorabilità;
- superamento della prova di idoneità indetta ogni anno dall’IVASS;
- non essere iscritto nel Ruolo dei periti assicurativi;
- non essere pubblico dipendente con rapporto di lavoro a tempo pieno, ovvero a tempo parziale quando superi la metà dell’orario lavorativo a tempo pieno.
Società:
- avere sede legale in Italia;
- affidare la responsabilità dell’attività di intermediazione ad almeno una persona fisica iscritta nella sezione A del Registro IVASS;
- non essere ente pubblico oppure una società controllata da enti pubblici.
Dopo aver superato l’Esame IVASS, occorre presentare domanda all’IVASS come Agente Assicurativo, mediante l’utilizzo del nuovo portale RUI -IVASS.
Nella domanda di iscrizione è necessario attestare l’avvenuto versamento della Tassa di Concessione Governativa di € 168,00.
Gli adempimenti annuali
Gli Agenti Assicurativi devono dotarsi, obbligatoriamente, di firma digitale e indirizzo di posta elettronica certificata, che deve essere riportato negli atti, nella corrispondenza e, ove esistente, nel proprio sito internet.
L’intermediario iscritto nella sezione A, sia persona fisica che società, deve assolvere i seguenti adempimenti annuali:
L’IVASS ha eliminato l’obbligo di comunicare entro il 5 febbraio il rinnovo/conferma della polizza di responsabilità civile professionale, resta fermo l’obbligo di stipulazione del contratto di assicurazione della responsabilità civile come requisito fondamentale per l’iscrizione al RUI, senza di questo l’Intermediario non sarà considerato operativo.
Obbligo di comunicazione con l’IVASS
L’Agente Assicurativo, sia persona fisica che società, deve comunicare all’IVASS entro 5 giorni lavorativi dal verificarsi dell’evento:
- la perdita di taluno dei requisiti previsti per l’iscrizione;
- la ripresa dell’attività.
Entro massimo 30 giorni lavorativi dal verificarsi dell’evento o dal momento in cui ne ha notizia:
- le eventuali variazioni degli elementi informativi resi in sede di iscrizione. Nel caso in cui le informazioni riguardino le nomine o le cessazioni alla carica di responsabile dell’attività di distribuzione di società iscritte nella sezione A, la comunicazione dovrà essere resa esclusivamente dalla società;
- l’inizio dell’eventuale periodo di inoperatività;
- l’interruzione del rapporto di collaborazione con i soggetti iscritti nella sezione E.
Le comunicazioni devono essere effettuate tramite l’utilizzo del nuovo portale RUI -IVASS – Qui trovi la guida con tutte le istruzioni.
La gestione dei collaboratori
L’Agente Assicurativo che si avvale di addetti operanti all’esterno dei propri locali deve chiederne l’iscrizione nella sezione E del RUI IVASS mediante l’utilizzo del nuovo portale RUI -IVASS.
Leggi la guida: Nuovo RUI IVASS online: la gestione dei collaboratori.
Cancellazione, passaggio di sezione, reiscrizione sezione A del RUI
La persona fisica o la società iscritta in sezione A può effettuare il passaggio ad un’altra sezione, a condizione che ricorrano i presupposti per l’iscrizione nella sezione di destinazione.
Passaggio di sezione: la guida
Cancellazione: la guida
Reiscrizione: la guida
Obbligo di Aggiornamento IVASS sezione A del RUI
Si svolge a partire dal 1° gennaio dell’anno successivo a quello di iscrizione nel Registro IVASS o a quello di inizio dell’attività di distribuzione.
L’Aggiornamento IVASS consiste nella partecipazione a corsi di durata non inferiore a 30 ore annuali, svolti in aula o con le modalità equivalenti (videoconferenza, webinar, e-learning) ed è finalizzato all’approfondimento e all’accrescimento delle conoscenze, competenze e capacità professionali, all’evoluzione della normativa di riferimento ed alle prospettive di sviluppo futuro dell’attività.
I corsi di Aggiornamento Professionale IVASS si concludono con lo svolgimento di un test di verifica delle conoscenze acquisite, all’esito positivo del quale è rilasciato al partecipante un Attestato Formativo IVASS.
Gli Attestati Formativi IVASS devono essere conservati per un periodo minimo di cinque anni dalla data di cessazione della collaborazione. Tuttavia, si consiglia di mantenerli archiviati per almeno dieci anni, al fine di garantire una maggiore tutela in caso di eventuali contestazioni o verifiche future.
Questo articolo ha scopo informativo.
Prima di applicare quanto riportato, l’utente deve verificare che le disposizioni normative richiamate siano aggiornate e conformi alla regolamentazione IVASS vigente.